Karjääriteed

Mida teeb finantsnõustaja?

Lisateave palga, nõutavate oskuste ja muu kohta

Finantsnõustajad on paljude jaoks finantsteenuste nägu.

••• Jose Luis Pelaez / Iconica / Getty Images



SisukordLaiendaSisukord

Finantsnõustajad töötavad peamiselt finantsasutustes, nagu pangad, investeerimisfondid ja kindlustusseltsid. Nad nõustavad üksikuid kliente ja asutusi, et aidata neil saavutada oma rahalisi eesmärke.

Finantsnõustajad, keda varem nimetati börsimaakleriteks, maakleriteks, kontojuhtideks või registreeritud esindajateks, vastutasid peamiselt väärtpaberite, näiteks aktsiate ja võlakirjade ostmise ja müümise eest klientide nimel. Need kohustused on muutunud, hõlmates finantsnõustamist ja juhiseid investeerimisstrateegiate, investeerimisfondide, võlakirjade ja aktsiate kohta.

Nimetuste ja kohustuste muutus on seotud klientide vajaduste rahuldamisega pidevalt muutuvas majanduses. Lisaks tehingute hõlbustamisele peavad finantsnõustajad olema investeerimisnõustajad ja finantsplaneerijad kes suhtuvad oma klientide rahalistesse vajadustesse ja eesmärkidesse terviklikult. Kasutatakse ka muid nimetuse variatsioone, näiteks varahaldusnõustajat, mõnikord selleks, et tähistada finantsnõustajat, kellel on täiendav koolitus, sertifikaadid või kogemused.

Kuigi terminit finantsnõustaja on laialdaselt kasutatud alates 1990. aastate algusest, pole see siiski vastuoluline. Paljud kriitikud väidavad endiselt, et see eeldab rangest usaldusstandardist kinnipidamist, mis nõuab klientide parimates huvides tegutsemist, mitte leebema sobivusstandardi järgimist, mis traditsiooniliselt maaklereid seob. Näiteks Merrill Lynch oli üks viimastest suurtest ettevõtetest, kes selle termini kasutusele võttis, täielikult tänu oma õigus- ja vastavusosakonna murele, mis oli tol ajal väga konservatiivne.

Mõned finantsnõustajad keskenduvad üksik- või jaeklientide teenindamisele, teised aga äri- või institutsionaalsetele klientidele. Väärtpaberifirmad võivad eelistada oma finantsnõustajate spetsialiseerumist ühte tüüpi klientidele või klientide kombinatsioonile. Ärikliendid, kes vajavad spetsiaalset nõustamist ja teenuseid, mis hõlmavad näiteks käibekapitali haldamist või ärilaene, võivad eelistada finantsnõustajaid, kellel on nendes valdkondades üksikasjalikud teadmised.

Finantsnõustaja kohustused ja vastutus

See töö eeldab üldjuhul järgmiste tööde oskust:

  • Kohtuge üksikisikute või institutsioonidega, et hinnata nende finantsvajadusi ja anda neile nõu strateegiate osas, mis vastavad nende finantseesmärkidele.
  • Selgitage maksuseadusi ja kindlustust, mis võivad olla nende investeeringute jaoks olulised.
  • Selgitage klientidele pakutavate teenuste liike.
  • Aidake klientidel planeerida tulevasi kulutusi, nagu kodu, haridus või pension.
  • Investeerimisvõimaluste uurimine.

Finantsnõustajad nõustavad kliente investeerimisvõimaluste osas vastavalt kliendi vajadustele, eesmärkidele ja riskitaluvusele. Töö eeldab finantsturgudega kursis olemist, klientide portfellidesse tehtud investeeringute pidevat jälgimist ning uute investeerimisstrateegiate ja -vahenditega kursis olemist.

Neil on suur ametialane autonoomia, mis sarnaneb pigem iseseisva ettevõtja kui ettevõtte töötajaga. Tulemuslikkuse ja tasu vahel on tihe seos ning tulupotentsiaal on peaaegu piiramatu. Kui finantsnõustaja teeb oma tööd hästi, mõjutab ta oma klientide elu.

Finantsnõustaja kohustused võivad olla tohutud, kuna neil on surve anda klientidele täpset ja õigeaegset teavet. Finantsnõustajad peavad pidevalt töötlema teavet, tegema kiireid ja täpseid otsuseid ning müüma teenuseid igapäevaselt. Eksimisruumi pole palju, kuna kehvad otsused võivad klientidele kalliks maksma minna ning rikkuda nõustaja ja ettevõtte mainet.

Finantsnõustaja palk

Finantsnõustaja hüvitis on tavaliselt komisjonitasupõhine. See tähendab, et finantsnõustaja saab osa tuludest, mida nende kliendid ettevõttele teenivad. Hüvitisesse võivad kaasata ka muud mõõdikud, näiteks finantsnõustaja ettevõttes hoiustatud kliendi finantsvarade koguväärtus. Parimad finantsnõustajad võivad teenida üle 1 000 000 dollari.

USA tööstatistika büroo (BLS) pakub isiklike finantsnõustajate palgateavet järgmiselt:

  • Aastane mediaanpalk : 88 890 dollarit (42,74 dollarit tunnis)
  • Parim 10% aastapalk : 208 000 dollarit (100 dollarit tunnis)
  • Alumine 10% aastapalk : 41 590 dollarit (20 dollarit tunnis)

Allikas : USA tööstatistika büroo , 2018

PayScale'i palgateave finantsnõustajate jaoks on järgmine:

  • Aastane mediaanpalk : 58 713 dollarit (28,23 dollarit tunnis)
  • Parim 10% aastapalk : 122 333 dollarit (58,81 dollarit tunnis)
  • Alumine 10% aastapalk : 34 824 dollarit (16,74 dollarit tunnis)

Allikas : PayScale.com , 2019

Finantsnõustajad suurendavad nende tootlikkust ja suutlikkust teenindada suuri äriraamat kui neid toetab üks või mitu müügiassistendid . Paljudes finantsteenuseid osutavates ettevõtetes peavad finantsnõustajad oma müügiassistentidele nende hüvitist kas täielikult või osaliselt maksma.

Haridus, koolitus ja sertifitseerimine

Finantsnõustaja positsioonist huvitatud inimesed vajavad järgmist koolitust ja litsentsi:

  • Haridus : Bakalaureusekraad rahanduses, majanduses, raamatupidamises, äris, matemaatikas või õigusteaduses on selleks karjääriks hea ettevalmistus. Kursusetöö võib hõlmata investeeringuid, makse, kinnisvara planeerimist ja riskijuhtimist. Finantsplaneerimise programmid muutuvad kolledžites ja ülikoolides üha kättesaadavamaks. Samuti võib ärijuhtimise või rahanduse magistrikraad suurendada võimalusi juhtivale ametikohale liikumiseks ja uute klientide meelitamiseks.
  • Koolitus : Uued töötajad saavad sageli tööalast koolitust tavaliselt üle aasta. Uued nõustajad töötavad vanemnõustajate juhendamisel ja õpivad oma tööülesannete täitmist, sealhulgas kliendivõrgustiku loomist ja investeerimisportfellide arendamist.
  • Sertifitseerimine : need, kes ostavad või müüvad aktsiaid, võlakirju või kindlustuspoliise või pakuvad investeerimisnõustamist, vajavad litsentside kombinatsiooni, olenevalt müüdavatest toodetest. Lisaks peavad väikeettevõtete nõustajad, kes haldavad klientide investeeringuid, olema registreeritud riiklike regulaatorite juures, samas kui suurte ettevõtete nõustajad peavad olema registreeritud väärtpaberi- ja börsikomisjonis (SEC). Need, kes kindlustust müüvad, vajavad riigiametite väljastatud litsentse. Teavet registreeritud investeerimisnõustajate riikliku litsentsimisnõukogu nõuete kohta saate Põhja-Ameerika väärtpaberihaldurite assotsiatsioonist (NASAA). Ka finantsnõustajad saavad hankige sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP) sertifikaat , mis võib aidata meelitada uusi kliente. See sertifikaat eeldab bakalaureusekraadi, kolmeaastast töökogemust, edukat eksami sooritamist ja eetikakoodeksist kinnipidamist.

Finantsnõustaja oskused ja pädevused

Finantsnõustajatel peaksid oma töö edukaks tegemiseks olema järgmised oskused:

  • Suhtlemisoskus : suutlikkus hallata suhteid klientide, töötajate ja teistega ettevõtte sees ja väljaspool, mis hõlmab ebaõnnestumiste ja rahulolematute klientidega tegelemist.
  • Analüütilised oskused : võime arvestada investeerimisstrateegia kindlaksmääramisel erinevat teavet, sealhulgas majandussuundumusi, regulatiivseid muudatusi ja kliendi riskitaluvust.
  • Suhtlemisoskused : võime destilleerida keerukaid finantskontseptsioone klientidele arusaadavaks teabeks.
  • Matemaatika oskused : Oskus hästi töötada numbritega, kuna matemaatika on vajalik arvutuste tegemiseks, finantsandmete analüüsimiseks ja finantsstrateegia koostamiseks.
  • Müügioskused : Oskus edukalt hankida uusi kliente ja selgitada olemasolevatele klientidele investeerimisideid.
  • Stressi juhtimise oskused : võime töötada hästi surve all, et edastada klienditeavet õigeaegselt.

Töö väljavaade

BLS-i andmetel kasvab isiklike finantsnõustajate tööhõive prognooside kohaselt kuni 2026. aastani 15%, mis on palju kiiremini kui kõigi ametite keskmine. Üha suurem arv beebibuumi põlvnejaid on pensionile jäämas ja vajavad isiklike finantsnõustajate juhiseid. Samuti toob pikem eluiga kaasa pikema pensioniperioodi, mis suurendab ka nõudlust finantsplaneerimisteenuste järele.

Töökeskkond

Finantsnõustajad töötavad peamiselt väikeste või suurte ettevõtete kontorites. Konverentsidel, seminaridel või võrguüritustel osalemiseks võib olla vaja reisida, et tuua uusi kliente. Samuti võib tekkida vajadus reisida klientide kontoritesse või koju.

Töögraafik

Enamik finantsnõustajaid töötab vähemalt 40 tundi nädalas. Sageli käivad nad õhtuti ja nädalavahetustel koosolekutel, et klientidega kohtuda.

Kuidas saada tööd

RAKENDA

Vaadake töökuulutusi kohalike finantsettevõtete veebisaitidel. Võimalik, et peate kandideerima otse saidil, seega olge valmis oma CV ja kaaskirja üles laadima.

Vaadake töölehed üle Tõepoolest , Klaasuks , ja iHireFinance . Looge nendel saitidel profiil ja laadige üles CV, mis on suunatud ettevõtetele, kes soovivad palgata finantsnõustajat.

LOO VÕRGU

Liituge sellise organisatsiooniga nagu Finantsplaneerimise Ühing (FPA) või Riiklik kindlustus- ja finantsnõustajate ühendus (NAIFA), et luua ühenduse teiste tööstusharudega. Need organisatsioonid korraldavad konverentse, seminare ja muid üritusi, mis loovad võrgustike loomise võimalusi, mis võivad viia töökohani.

Sarnaste töökohtade võrdlemine

Finantsnõustaja karjäärist huvitatud inimesed peaksid koos oma aasta keskmise palgaga kaaluma ka järgmisi töökohti:

  • Eelarveanalüütik : 76 220 dollarit
  • Finantsanalüütik : 85 660 dollarit
  • Finantsjuht : 127 990 dollarit
  • Väärtpaberite, kaupade ja finantsteenuste agent : 64 120 dollarit

Allikas : USA tööstatistika büroo , 2018