Mis on COBRA kindlustus?

Lisateave konsolideeritud koondeelarve kooskõlastamise seaduse (COBRA) kohta

••• Stígur Már Karlsson / World Photos / Getty Images

SisukordLaiendaSisukord

• Mis on COBRA kindlustus?
• Kuidas COBRA töötab
• Registreerumine pärast valimisperioodi
• Millal tuleb tasuda?
• COBRA ja taskukohase hoolduse seadus
• Muud ravikindlustuse võimalused

Kui te kaotate oma tervisehüvitised, kuna lõpetate, koondate või pensionile jääte, võib COBRA anda teile võimaluse jätkata kindlustuskaitset piiratud aja jooksul.

COBRA ei hõlma siiski kõiki töötajaid ja osalemine maksab teile tõenäoliselt rohkem, kui praegu oma kindlustusmakse eest maksate. Lisaks on ravikindlustuse saamiseks muid võimalusi, mida peaksite enne otsuse tegemist kaaluma. Siin on, mida peate teadma.

Mis on COBRA kindlustus?

COBRA on lühend koondeelarve kooskõlastamise seadusest. See seadus annab teatud töötajatele, abikaasadele, endistele abikaasadele, lastele ja pensionäridele, kes kaotavad oma tervisehüvitised, võimaluse jätkata oma rühma terviseplaani pakutavat katvust. See kaitse on saadaval piiratud aja jooksul, tavaliselt 18 kuud, kuigi mõnel juhul võib see pikendada kauem.

Abikõlblikkus sõltub teatud asjaoludest, nagu vabatahtlik või tahtmatu töökaotus , töötundide vähendamine, töökohalt üleminek, surm, lahutus ja muud elusündmused.

Kuidas COBRA töötab

Grupi terviseplaanid, mis hõlmavad 20 või enamat töötajat, peavad pakkuma COBRA hüvitisi. Vähemalt 40 osariigis kehtivad mini-COBRA seadused, mis kehtivad väiksematele ettevõtetele, tavaliselt nendele, kus töötab 2–19 töötajat.

Töötaja vastutab igakuise lisatasu eest kuni 102% plaani maksumusest.

Paljudes ettevõtetes toetab ravikindlustust tööandja. See tähendab, et töötajad ei maksa kogu plaani maksumust, vaid ainult osa või mõnel juhul ei maksa töötajad kindlustusmakseid üldse. Seega võivad COBRA maksed olla üsna kulukad, võrreldes töötajatega, mida nende tööandja sai veel töötamise ajal.

Kasu on see, et saate uue töökoha otsimisel või järgmiste sammude kindlaksmääramisel säilitada identset kindlustustaset – te ei pea arsti vahetama ja ka retseptide kulud jäävad samaks.

Kui teil on õigus saada COBRA hüvitisi, peab teie tööandja teavitama juhtumist tervisekindlustusseltsi, kuna see kvalifitseerub teile kindlustuskaitse saamiseks. Teil on 60 päeva aega otsustada, kas soovite COBRA kindlustuskaitsega liituda. Teid ei registreerita automaatselt.

Registreerumine pärast valimisperioodi

Isegi kui loobute COBRA kindlustuskaitsest valimisperioodi jooksul, peab teil olema hiljem lubatud oma kindlustuskaitsest loobumine tühistada ja valida katte jätkamine seni, kuni teete seda valimisperioodil. Seejärel peab plaan pakkuma ainult jätkuvat kindlustust alates loobumise tühistamise kuupäevast.

Millal tuleb tasuda?

Pärast kindlustuskaitsega liitumist ei kuulu teie esimene makse tasumisele kohe, vaid see tuleb teha 45 päeva jooksul pärast COBRA valimisi. Kõigil järgnevatel igakuistel maksetel on ajapikendusperiood ja need tasutakse alles 30 päeva pärast maksetähtpäeva.

Hankige teavet COBRA leviala kohta

• Kui vajate lisateavet oma õiguste kohta erasektori plaani alusel, külastage Töötajate hüvitiste turvahaldus (EBSA) või helistage tasuta numbril 1-866-444-3272.
• The Medicare'i ja Medicaidi teenuste keskused pakkuda teavet COBRA sätete kohta avaliku sektori töötajatele.
• Võtke ühendust oma Riigi tööministeerium kui töötate vähem kui 20 töötajaga tööandja juures ja teil on küsimusi mini-Cobra eeskirjade kohta.

COBRA ja taskukohase hoolduse seadus

Taskukohase hoolduse seaduse (ACA) vastuvõtmine on mõnes mõttes COBRA tähtsust vähendanud. Seda seetõttu, et ACA pakub üksikisikutele suhteliselt lihtsat viisi tervisekindlustuse ostmiseks. Võimalik, et kindlustuse ostmine teie osariigi tervishoiuturu kaudu on odavam kui tööandjapõhise ravikindlustuse ostmine.

Enne ACA-d oli COBRA ka oluline eelis, kuna see tagas pideva hoolduse - see tegur oli oluline olemasolevate haigusseisunditega inimestele, kellel oli raskusi kindlustuskaitse leidmisega. ACA kohaselt ei saa kelleltki tema tervise tõttu keelduda ega ravikindlustuse eest rohkem tasu võtta. Lisaks ei tohi pensionäride lisatasud olla rohkem kui kolm korda suuremad kui noorte täiskasvanute puhul.

Siin on mõned tegurid, mida meeles pidada, kui otsustate, kas soovite COBRA-ga liituda või ACA-ga plaani osta.

Maksumus

Nagu eespool mainitud, on võimalik, et teie piirkonnas võib leviala ACA alusel olla odavam. Eriti kui olete hiljuti töö kaotanud, võite saada maksusoodustusi või kulude jagamise vähendamise, mis vähendab teie omapoolseid kulusid.

Sissetulekupõhised toetused

ACA pakub sissetulekupõhiseid toetusi. Kui ostate kindlustuskatte COBRA asemel börsi kaudu, põhineb toetus teie sissetulekul poliisi kehtivusaasta jooksul. Teisisõnu põhinevad toetused teie sissetulekul taotlemise aastal, sealhulgas sissetulekute langusel pärast teie töösuhte lõppemist.

Kuid mõnel juhul võivad tööandjad katta igakuised COBRA preemiad lahkumispaketi osana; Kui see nii on, muutub COBRA kuluefektiivsemaks valikuks.

Mugavus

Kui teil on ravi pooleli, võib sama arstide ja samade katvustasemete hoidmine olla üsna oluline. Mõned inimesed võivad tuttavuse ja meelerahu tõttu otsustada COBRA säilitada sõltumata kuludest. Samuti võtab teie osariigi turul teie vajadustele vastava plaani leidmine aega; võib tunduda lihtsam lihtsalt kinni pidada juba tuttavast tervisekindlustusest, eriti.

Muud ravikindlustuse võimalused

Kui olete pärit kahe sissetulekuga perest, võite leida, et kulutõhusam on lisada oma abikaasa ravikindlustuspoliis.

Kui olete 65-aastane või vanem ja lõpetate töötamise, peate algatama Medicare'i kindlustuskaitse isegi siis, kui valite COBRA kindlustuskatte. Siis võib olla odavam valida mõni muu Medicare'i eelisprogramm kui teie tööandja endine ettevõte, et oma Medicare'i kindlustuskaitset ümbritseda.

Henry J. Kaiseri perekonnafondil on a Toetuse kalkulaator mis kuvab erinevaid kindlustustoetusi ja kindlustusmakseid minimaalse leibkonnateabega.

Selles artiklis sisalduv teave ei ole juriidiline nõuanne ega asenda sellist nõuannet. Osariigi ja föderaalseadused muutuvad sageli ning selles artiklis olev teave ei pruugi kajastada teie enda osariigi seadusi ega viimaseid seadusemuudatusi.

Artiklite allikad

1. USA tööministeerium. KKK COBRA töötajate jätkuva tervisekindlustuse kohta , lk 5. Kasutatud 27. september 2021.

2. Congress.gov. H.R.3128 – 1985. aasta konsolideeritud koondeelarve kooskõlastamise seadus . Kasutatud 27. september 2021.

3. CMS.gov. COBRA jätkukatte küsimused ja vastused . Kasutatud 27. september 2021.

4. Kaiseri perefond. Laiendatud COBRA jätkukate väikeettevõtete töötajatele . Kasutatud 27. september 2021.

5. USA tööministeerium. KKK COBRA töötajate jätkuva tervisekindlustuse kohta , 8. lk. Kasutatud 27. september 2021.

6. USA tööministeerium. KKK COBRA töötajate jätkuva tervisekindlustuse kohta , Lehekülg 4. Kasutatud 27. september 2021.

7. USA Esindajatekoda. Patsiendikaitse ja taskukohase ravi seaduse koostamine , lk 32. Kasutatud 27. september 2021.

8. HealthCare.gov. Kulude jagamise vähendamine . Kasutatud 27. september 2021.

9. HealthCare.gov. Sissetulekutasemed ja säästud . Kasutatud 27. september 2021.

10. HealthCare.gov. Kuidas hinnata oma eeldatavat sissetulekut . Kasutatud 27. september 2021.

11. Medicare.gov. Töötanud 65 . Kasutatud 27. september 2021.